O consórcio de imóvel Porto Seguro funciona como uma compra planejada em grupo: você escolhe o valor da carta de crédito, paga parcelas mensais e, quando é contemplado por sorteio ou lance, usa a carta para comprar o imóvel. Não há juros. O custo vem da taxa de administração e, conforme o grupo, do fundo de reserva e do seguro.
O que é consórcio, segundo a lei
O consórcio é regulado pela Lei 11.795/2008. Ela define o consórcio como a reunião de pessoas físicas e jurídicas em grupo, com prazo e número de cotas definidos, organizada por uma administradora, para que todos comprem bens ou serviços por autofinanciamento.
Autofinanciamento quer dizer que o dinheiro vem dos próprios participantes. Todo mês, as parcelas de todos formam um fundo comum. Com esse fundo, a administradora libera cartas de crédito para os contemplados daquele mês.
As administradoras de consórcio precisam de autorização do Banco Central, que também fiscaliza o setor. A Porto Seguro é uma das administradoras que atuam no consórcio de imóveis, e a Gliceriuns trabalha com ela nesse produto.
Como funciona o consórcio de imóvel Porto Seguro passo a passo
- Escolha do crédito e do prazo: você define quanto quer de carta de crédito e em quantos meses quer pagar. As opções disponíveis dependem dos grupos abertos no momento.
- Adesão ao grupo: você assina o contrato e entra em um grupo. O regulamento traz todas as regras: taxas, índice de atualização, tipos de lance e o que acontece em caso de desistência.
- Pagamento das parcelas: a parcela inclui a parte do fundo comum, a taxa de administração e, se o grupo previr, o fundo de reserva e o seguro.
- Assembleias: todo mês há assembleia, em que acontecem os sorteios e a apuração dos lances.
- Contemplação: quem é contemplado passa por análise de crédito e de documentos e recebe a carta para usar.
- Compra do imóvel: a administradora paga o vendedor, e o imóvel em geral fica como garantia (alienação fiduciária) até você terminar de pagar.
- Fim do plano: você continua pagando as parcelas até o fim do prazo, mesmo depois de usar a carta.
Em consórcios de imóvel, é comum que a carta de crédito e as parcelas sejam atualizadas periodicamente por um índice previsto no contrato. Assim, o poder de compra da carta acompanha a variação de preços. Confira no regulamento qual é o índice e quando ele é aplicado.
Quais são os custos do consórcio de imóvel?
Consórcio não tem juros. Isso não significa que seja de graça. Os custos são outros, e é importante conhecer cada um:
- Taxa de administração: é a remuneração da administradora pelo serviço de organizar e gerir o grupo. Vem em percentual sobre o crédito, diluído nas parcelas.
- Fundo de reserva: quando existe, serve para cobrir situações do grupo, como atraso de participantes. O que sobrar no fim costuma ser devolvido aos participantes, conforme o contrato.
- Seguro: alguns grupos incluem seguro, por exemplo para quitar o saldo em caso de morte do participante. As regras ficam no contrato.
- Atualização do crédito: não é um custo extra no sentido de taxa, mas faz a parcela mudar ao longo do tempo.
Os percentuais de cada item variam por grupo. Por isso, na simulação, olhe o custo total e não apenas o valor da primeira parcela.
Sorteio, lance e uso do FGTS
A lei prevê duas formas de contemplação: sorteio e lance. No sorteio, todos os participantes em dia concorrem. No lance, você oferece antecipar parte das parcelas para aumentar a chance de ser contemplado.
Tipos de lance
Os tipos aceitos dependem do regulamento do grupo. Os mais comuns no mercado são:
- Lance livre: você oferece o valor que quiser, e os maiores lances vencem, conforme as regras da assembleia.
- Lance fixo: um percentual definido no regulamento. Se houver empate, há critério de desempate.
- Lance embutido: parte do lance sai da própria carta de crédito. Você é contemplado mais rápido, mas recebe uma carta menor.
Lance não é garantia de contemplação. Se o seu lance não vencer, você continua no grupo normalmente.
Você sabia? Dá para usar o saldo do FGTS no consórcio de imóvel residencial, desde que você e o imóvel cumpram as regras do Fundo. Entre elas: ter pelo menos três anos de trabalho sob o regime do FGTS, não ter financiamento ativo no Sistema Financeiro da Habitação e não ter outro imóvel residencial na cidade onde mora ou trabalha. O FGTS pode servir para lance, complemento da carta ou amortização, após análise da administradora e da Caixa.
O que dá para comprar com a carta de crédito?
Em geral, a carta de crédito imobiliária pode ser usada para comprar imóvel residencial ou comercial, novo ou usado. Conforme o regulamento, também pode servir para terreno, construção ou reforma. Antes de aderir, confirme se o uso que você planeja está previsto.
Imagine a Beatriz, que mora de aluguel e quer comprar um apartamento daqui a alguns anos, sem pressa. Ela consegue pagar uma parcela mensal estável e tem parte do valor guardada para um lance. Para um perfil assim, o consórcio pode ser uma forma organizada de chegar ao imóvel. Já quem precisa da chave no mês que vem talvez precise de outro caminho, como o financiamento.
Para entender os grupos disponíveis e simular valores, visite a nossa página de consórcio.
Perguntas frequentes
Consórcio de imóvel tem juros?
Não. O custo do consórcio é a taxa de administração, mais fundo de reserva e seguro quando o grupo prevê. As parcelas podem ser atualizadas por índice, o que é diferente de juros.
Posso desistir do consórcio?
Pode. A devolução segue a Lei 11.795/2008 e o contrato. Em geral, o participante excluído concorre aos sorteios para receber o que pagou ao fundo comum ou recebe no encerramento do grupo, com os descontos previstos no contrato.
Quanto tempo demora para ser contemplado?
Não há como saber com antecedência. Pode acontecer no primeiro mês ou só no fim do grupo. O lance aumenta as chances, mas não garante.
Preciso comprovar renda?
Na contemplação, a administradora faz análise de crédito antes de liberar a carta. Ela pode pedir comprovação de renda e garantias, conforme as suas regras.
Como a Gliceriuns pode ajudar
Na Gliceriuns, simulamos os grupos de consórcio de imóvel da Porto Seguro, explicamos taxas, índice de atualização e regras de lance e ajudamos você a escolher o crédito e o prazo que cabem no seu planejamento. Depois da adesão, acompanhamos as assembleias e orientamos na contemplação e no uso da carta.
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